日前，市政府出臺(tái)《關(guān)于開(kāi)展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)的實(shí)施意見(jiàn)》。泉州市將按照“先行試點(diǎn) 逐步推開(kāi)”的原則，在小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償共擔(dān)資金已到位的縣（市、區(qū)），積極穩(wěn)妥地開(kāi)展小微企業(yè)“小貸險(xiǎn)”試點(diǎn)。

　　《意見(jiàn)》所稱(chēng)的“小貸險(xiǎn)”，是指為滿(mǎn)足泉州市符合條件，未辦理抵押或擔(dān)保的各類(lèi)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的融資需求，由小微企業(yè)向保險(xiǎn)公司投保以銀行為受益人的貸款保證保險(xiǎn)，銀行以此保險(xiǎn)作為主要擔(dān)保方式向小微企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金單款，并在小微企業(yè)未按借款合同履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)銀行貸款損失賠償責(zé)任。

　　貸款須用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

　　嚴(yán)禁挪作他用或轉(zhuǎn)借他人

　　小微企業(yè)單戶(hù)總授信敞口控制在500萬(wàn)元（含），貸款銀行不超過(guò)3家，負(fù)債率不超過(guò)60%。貸款期限一般不超過(guò)一年。貸款滿(mǎn)一年后，小微企業(yè)符合相關(guān)續(xù)貸標(biāo)準(zhǔn)，在小貸險(xiǎn)續(xù)保后，可付息延續(xù)。

　　貸款資金主要用于滿(mǎn)足小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中合理的流動(dòng)資金需要，嚴(yán)禁以任何方式將貸款資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、股本權(quán)益性投資及轉(zhuǎn)借他人。

　　小微企業(yè)原則上采取逐月付息，分期或到期一次性?xún)斶€本金的方式償還銀行貸款，并按照投保合同的約定支付保險(xiǎn)公司保費(fèi)。

　　試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)

　　不得收取利息和保險(xiǎn)費(fèi)以外費(fèi)用

　　金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)和資信情況實(shí)行差別化利率和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得收取利息和保險(xiǎn)費(fèi)以外任何形式的其他費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)率從第二年開(kāi)始，保險(xiǎn)公司結(jié)合上一年賠付情況及往年貸款不良率適當(dāng)上浮和下調(diào)。貸款利率與保險(xiǎn)費(fèi)率由試點(diǎn)銀行、保險(xiǎn)公司和貸款企業(yè)協(xié)商確定，貸款成本最高不得超過(guò)基準(zhǔn)利率乘以2或基準(zhǔn)利率加6%，以?xún)烧咧蜑闇?zhǔn)。

　　參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行一對(duì)一協(xié)商簽訂合作協(xié)議，并報(bào)市金融工作局備案。鼓勵(lì)試點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)成共保體，與試點(diǎn)銀行展開(kāi)合作。

　　當(dāng)企業(yè)欠息連續(xù)達(dá)3個(gè)月（合）以上或貸款到期后1個(gè)月內(nèi)未償還本金，試點(diǎn)銀行將展開(kāi)追索，1個(gè)月后未果，銀行即可發(fā)出索賠通知書(shū)，合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須在10個(gè)工作日內(nèi)向銀行支付保險(xiǎn)賠款。

　　試點(diǎn)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　　須5年內(nèi)未出現(xiàn)不誠(chéng)信行為

　　《意見(jiàn)》規(guī)定，開(kāi)展“小貸險(xiǎn)”的保險(xiǎn)公司和試點(diǎn)銀行必須具備服務(wù)能力或承辦同類(lèi)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在泉設(shè)有專(zhuān)營(yíng)部門(mén)或指定專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，具備風(fēng)險(xiǎn)管控體系；5年內(nèi)未出現(xiàn)違反誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則的行為。

　　此外，保險(xiǎn)公司還須取得總公司開(kāi)展“小貸險(xiǎn)”業(yè)務(wù)資格的授權(quán)，并報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)備案。試點(diǎn)銀行須制定符合小微企業(yè)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制等，合理下放授信授權(quán)，簡(jiǎn)化審貸程序，確定合理利率，同時(shí)，不得實(shí)行存貸掛鉤或附加搭售保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品等不合理貸款條件，不得抽貸、壓貸或變相提高信貸利率，不得收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)或變相收取其他不合理費(fèi)用。（記者 鄭意凡）