­　　近日，天弘基金發(fā)布公告稱，自5月27日零點起，個人持有余額寶的最高額度調(diào)整為25萬元。天弘基金進一步表示：此次調(diào)整是為了讓余額寶回歸小額現(xiàn)金管理工具的本質(zhì)。

­　　在余額寶限額前，這一消息就已頻見媒體。余額寶規(guī)模分流，打破一“基”獨大的局面，行業(yè)生態(tài)已經(jīng)開始變革，用戶也必須要重新選擇更適合自己的理財產(chǎn)品。

­　　余額寶：一“基”獨大之路

­　　曾經(jīng)，銀行理財產(chǎn)品是大眾心中最安全的理財方式之一，但銀行理財產(chǎn)品普遍收益不高，而且流動性較差。2013年6月，阿里與天弘基金聯(lián)姻，余額寶誕生，其本質(zhì)是對接貨幣基金，屬于低風險金融品種，迅速成為財富人群必然配置的理財渠道。

­　　在余額寶的帶動下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭和銀行紛紛推出各種“寶寶”。同時，另一些P2P理財產(chǎn)品憑借高收益、低門檻、交易快捷成為不少投資者的青睞，一時間P2P平臺風起云涌。繁榮的另一面是虛假廣告、跑路、倒閉等各種亂象，行業(yè)逐漸呈現(xiàn)出良莠不齊的現(xiàn)象。

­　　余額寶在阿里集團的背書之下，2016年年底，用戶數(shù)量已經(jīng)超3億，規(guī)模由2014年6月末的5741.6億元，增長至2017年一季度末的1.14萬億元，增長了一倍。截至今年一季度末，整個公募基金的規(guī)模為9.21萬億，余額寶一只基金就占到了12%。

­　　限額：行業(yè)的又一次分水嶺

­　　P2P行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在，經(jīng)歷了2次大的分水嶺時間，第一個掀起巨浪的是2015年的E租寶事件，此事引發(fā)了P2P行業(yè)市場的整體恐慌，不少投資者開始逐漸減少對P2P的投資信心。

­　　而以“安全靈活”著稱的余額寶宣布限額之后，不能再滿足極度關(guān)注安全和靈活性的大額投資用戶需求，行業(yè)面臨著更多變革和機遇。消息出來后，天相投資研究中心負責人賈志接受媒體采訪時表示：“此次的調(diào)整主要是來自監(jiān)管層的壓力，應該是因為去年貨幣基金遇到一些問題，出現(xiàn)機構(gòu)客戶的集中贖回，造成了流動性壓力。很多基金公司為了維護市場的穩(wěn)定，自掏腰包彌補損失?！?/p>

­　　后余額寶時代：安全收益高的理財產(chǎn)品哪里找

­　　余額寶限額之后，據(jù)了解，深圳一名林姓男士表示，自己開網(wǎng)店賣攝影設(shè)備給國外，賬面上經(jīng)常趴著50萬-100萬的貨款，但又需要時常挪用，余額寶此次限額后，他急需一款兼具高收益和高流動性的理財產(chǎn)品。

­　　實際上，進入2017年，在監(jiān)督力度之下，互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)越來越規(guī)范，劣質(zhì)平臺逐漸被淘汰，留下了安全性較高的優(yōu)秀理財平臺。行業(yè)馬太效應逐步顯現(xiàn)，一些符合監(jiān)管的健康平臺，正逐漸成為中高凈值理財人群的首選。

­　　樂信集團旗下的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺桔子理財，平臺交易資金存管于廣發(fā)銀行，由太平洋保險承保賬戶安全服務(wù)，是國內(nèi)穩(wěn)健合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺之一。

­　　在安全性方面，桔子理財所屬的樂信集團是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)小微消費金融最早的探索者，桔子理財所匹配的資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)性已經(jīng)受到市場驗證，來源方分期樂商城(同屬樂信集團)已進入公開市場發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品(ABS)，同樣發(fā)行ABS的有京東金融、螞蟻花唄和宜人貸等。

­　　桔子理財資產(chǎn)來源方，兄弟公司分期樂作為國家互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會的首批理事會員單位，已接入了“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺”。目前，分期樂平臺上年輕人分期購買數(shù)碼3C等產(chǎn)品的小額分散債權(quán)綜合壞賬率不到1%，保證了桔子理財?shù)馁Y產(chǎn)優(yōu)質(zhì)性。

­　　應該說，小額分散的消費金融資產(chǎn)已經(jīng)以其高收益、低壞帳率的優(yōu)質(zhì)性，逐漸獲得主流金融機構(gòu)的認可，成為熱門的投資品種。

­　　在靈活性方面，桔子理財有兩款集高收益與高流動性于一體的智能型理財產(chǎn)品——“周周升”和“月月升”。據(jù)了解，該產(chǎn)品有“靈活轉(zhuǎn)出+階梯増息”兩大特點。在轉(zhuǎn)出的靈活性方面，投資人在投資“周周升”滿7天后，每周可申請部分或全部轉(zhuǎn)出一次，“月月升”則是投資滿30天后，每月可申請一次退出；退出成功后一次性按照當周/月利率結(jié)算約定的應收本息。

­　　該產(chǎn)品最大的亮點是“階梯加息”。以“周周升”為例，100元起投，投資首周預期年化收益率為5%，之后每周階梯遞增。相比較余額寶時常跌到3%以下收益率，周周升無疑是一款收益不錯的替代產(chǎn)品。

­　　“周周升和月月升一站式解決了用戶對于流動性和收益性不能兩全的煩惱，尤其有利于都市中高凈值人群的日常理財，每月將閑錢存進產(chǎn)品，需要用時可以分批次取出，是一種操作簡單且收益頗豐的理財方式?！苯圩永碡斚嚓P(guān)負責人說。

­　　與余額寶對比，余額寶最新的年化收益率為4.06%，而桔子理財產(chǎn)品2017年3月公布的最新年化收益率分別為：12月愛定存9.38%，周周升5%-9.52%，月月升5.5%-10.5%。

­　　如今余額寶已經(jīng)限額25萬元，對于需要尋找高收益、高流動性理財產(chǎn)品的用戶來說，穩(wěn)健合規(guī)的桔子理財或可成為余額寶限額后的首選理想理財產(chǎn)品。