昨日，中國保監(jiān)會(huì)正式對外公布，為更好地支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)、推動(dòng)自貿(mào)區(qū)先行先試經(jīng)驗(yàn)的復(fù)制推廣，保監(jiān)會(huì)根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于推廣中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)可復(fù)制改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的通知》（國發(fā)[2014]65號）要求和相關(guān)試點(diǎn)情況，決定將支持上海自貿(mào)區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的11項(xiàng)支持政策放寬至福建、天津、廣東三個(gè)新設(shè)自貿(mào)區(qū)和上海自貿(mào)區(qū)擴(kuò)區(qū)區(qū)域。

　　據(jù)悉，目前中國保監(jiān)會(huì)對上海自貿(mào)區(qū)的支持政策主要包括：創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度，允許當(dāng)?shù)睾竭\(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)試點(diǎn)開發(fā)協(xié)會(huì)條款，提高產(chǎn)品開發(fā)使用效率；創(chuàng)新保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高管人員管理制度，取消當(dāng)?shù)睾竭\(yùn)保險(xiǎn)營運(yùn)中心、再保險(xiǎn)公司在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)以及自貿(mào)區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)支公司高管人員任職資格的事前審批；支持自貿(mào)區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展境外投資試點(diǎn)，以及在區(qū)內(nèi)設(shè)立外資專業(yè)健康保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)中心等。

　　據(jù)了解，中國保監(jiān)會(huì)日前已正式批復(fù)三地保監(jiān)局，要求及時(shí)出臺實(shí)施細(xì)則，根據(jù)福建、天津和廣東自貿(mào)區(qū)的戰(zhàn)略定位和發(fā)展實(shí)際，循序漸進(jìn)，因地施策，有針對性地推動(dòng)自貿(mào)區(qū)保險(xiǎn)政策措施落地。而下一步，中國保監(jiān)會(huì)也將根據(jù)福建、天津、廣東自貿(mào)區(qū)總體方案，制定更有針對性的支持政策和實(shí)施方案，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)更好地參與和服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)。

政策解讀

　　按照已經(jīng)在上海自貿(mào)區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的11項(xiàng)支持政策，如果落地福建，從保險(xiǎn)收益、保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡等方面來看，對百姓個(gè)人、各保險(xiǎn)公司、各企業(yè)都會(huì)帶來許多實(shí)質(zhì)性的利好。雖然保險(xiǎn)政策細(xì)則尚在制定之中，但未來的前景已經(jīng)可期。

開展航運(yùn)保險(xiǎn)或使航運(yùn)保險(xiǎn)市場走出“低谷”

相關(guān)政策:

　　1）支持上海開展航運(yùn)保險(xiǎn)，培育航運(yùn)保險(xiǎn)營運(yùn)機(jī)構(gòu)和航運(yùn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，發(fā)展上海航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)。

　　2）支持上海完善保險(xiǎn)市場體系，推動(dòng)航運(yùn)保險(xiǎn)定價(jià)中心、再保險(xiǎn)中心和保險(xiǎn)資金運(yùn)用中心等功能型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建設(shè)。

　　3）允許上海航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)試點(diǎn)開發(fā)航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)條款，備案后會(huì)員公司可以自主使用。

　　4）允許航運(yùn)保險(xiǎn)營運(yùn)中心設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，取消在滬航運(yùn)保險(xiǎn)營運(yùn)中心、再保險(xiǎn)公司在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的事前審批，由上海保監(jiān)局實(shí)施備案管理。

專家解讀：

　　“船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)很大，而且難以估算。”福建省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)理事闞小冬告訴東南快報(bào)記者，三大原因是財(cái)險(xiǎn)公司對航運(yùn)保險(xiǎn)缺少興趣的原因。

　　首先，當(dāng)船舶拉著貨物出海，尤其到了公海上，萬一出險(xiǎn)承保方損失就會(huì)巨大。其次，出海的船舶產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的情形不好控制，“以貨物丟失為例，保險(xiǎn)公司很難界定是真的丟失還是中途卸貨。”

　　再次，現(xiàn)在大部分險(xiǎn)企的航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，一旦出險(xiǎn)，保費(fèi)評估都是由第三方公估公司來完成，在這方面保險(xiǎn)公司無法掌握主動(dòng)權(quán)。“但如果專門培養(yǎng)人才做這方面業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司又會(huì)覺得成本太大。”闞小冬說。

　　“政策中明確支持開展航運(yùn)保險(xiǎn)，也提出要培育航運(yùn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，推動(dòng)設(shè)立航運(yùn)保險(xiǎn)定價(jià)中心、再保險(xiǎn)中心等，待未來細(xì)則推出，財(cái)稅政策等都落了地，對刺激險(xiǎn)企‘撿起’這部分業(yè)務(wù)有利，這樣將來出海船舶和貨物也就更有保障。”闞小冬表示。

　　根據(jù)上海保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，2009年，上海地區(qū)船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模僅7.7億元，2011年增長到20.85億元。2013年三季度末，上海地區(qū)船舶險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)21.6億元，占全國市場的46.8%；貨運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)收入11.15億元，占全國市場的13.59%，此外，多家財(cái)險(xiǎn)公司也都在上海設(shè)立了航保中心。

　　“可見當(dāng)時(shí)航運(yùn)保險(xiǎn)政策對上海自貿(mào)區(qū)乃至整個(gè)上海帶來的效應(yīng)，若福建也執(zhí)行相關(guān)政策，未來的市場值得期待。”一位財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說。

　　“貿(mào)易是自貿(mào)區(qū)的核心，福建又主打?qū)ε_牌，因此航運(yùn)是很重要的貨運(yùn)渠道。”闞小冬說，國際貿(mào)易貨物的吞吐量加大，保險(xiǎn)業(yè)會(huì)從更多企業(yè)中接到貨運(yùn)險(xiǎn)和船舶險(xiǎn)的保單，而出海船舶也能獲得更多保障，形成良性循環(huán)。但她也強(qiáng)調(diào)，這一切的前提是細(xì)則落地，保險(xiǎn)公司可以獲利，愿意承保。

開展境外投資試點(diǎn)不用出境也能獲境外險(xiǎn)企專業(yè)服務(wù)

相關(guān)政策：

　　1）支持在自貿(mào)區(qū)內(nèi)試點(diǎn)設(shè)立外資專業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　2）支持國際著名的專業(yè)性保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等服務(wù)機(jī)構(gòu)以及從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的社會(huì)組織和個(gè)人在自貿(mào)區(qū)依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供專業(yè)技術(shù)配套服務(wù)。

專家解讀：

　　據(jù)了解，近幾年，內(nèi)地的投保人掀起了去境外投保的風(fēng)潮。“目前福州市場上涉及境外資本的壽險(xiǎn)公司一般都是合資公司，在境內(nèi)注冊。”闞小冬介紹，合資公司淡化了外資優(yōu)勢，無法將他們在國際市場上的產(chǎn)品、服務(wù)能力體現(xiàn)出來，特別是純粹的外資壽險(xiǎn)公司在國際資本市場的投資優(yōu)勢難以體現(xiàn)出來。

　　而政策提出，支持外資專業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)設(shè)立，也支持國際著名的專業(yè)性保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等服務(wù)機(jī)構(gòu)在自貿(mào)區(qū)開展業(yè)務(wù)，上述保險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為，這將會(huì)吸引更多國際健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)駐，甚至?xí)瓌?dòng)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　“保險(xiǎn)中介主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人，而這部分市場還比較混亂。”闞小冬也介紹，比如很多保險(xiǎn)代理公司沒有多少專業(yè)性可言，但這幾年一直在“野蠻發(fā)展”，比如打價(jià)格戰(zhàn)來競爭市場，一定程度上攪亂了行業(yè)秩序。“曾經(jīng)有一家國際知名的保險(xiǎn)代理公司進(jìn)駐福州市場，但是因盈利困難最后也退出了。”

　　若自貿(mào)區(qū)新政策細(xì)化、落地后，行業(yè)規(guī)范建立起來、在稅費(fèi)上有優(yōu)惠，外資機(jī)構(gòu)的施展空間將會(huì)更大，市場競爭也會(huì)更充分，對打破當(dāng)前健康醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀有益，也會(huì)倒逼現(xiàn)有的健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等改革升級。

　　“一方面，境內(nèi)險(xiǎn)企可以學(xué)習(xí)境外相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的成熟經(jīng)驗(yàn)，催化市場發(fā)展，而另一方面，投保人在境內(nèi)或許也可以購買境外的健康保險(xiǎn)，而這一切最終都將利好于投保人。”闞小冬認(rèn)為。

開展人民幣跨境再保險(xiǎn)險(xiǎn)企經(jīng)營程序簡化成本降低

相關(guān)政策:

　　1）支持保險(xiǎn)公司在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展人民幣跨境再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持上海研究探索巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制。

　　2）支持自貿(mào)區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展境外投資試點(diǎn)，積極研究在自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)擴(kuò)大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)境外投資范圍和比例。

專家解讀：

　　政策中提到的“開展人民幣跨境再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為對降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本有幫助。

　　“事實(shí)上，從風(fēng)險(xiǎn)分散的角度來看，任何業(yè)務(wù)都可以進(jìn)行再保險(xiǎn)。”福建江夏學(xué)院金融學(xué)院教授張見生說，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與投保人無關(guān)，是由保險(xiǎn)公司承保后，“一對一”地將風(fēng)險(xiǎn)再分割出去。

　　“按照相關(guān)規(guī)定，目前我國的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都要在境內(nèi)市場尋求承保方，如果沒有才能通過申請向境外的再保險(xiǎn)中心投保。”張見生介紹，目前國際市場上的再保險(xiǎn)中心，交易貨幣通常都是美元。

　　“該政策更多是在支付手段上給予保險(xiǎn)公司便利。”張見生說，比如一筆大額的進(jìn)出口貿(mào)易是以人民幣為支付和結(jié)算貨幣，承保這筆貿(mào)易的保險(xiǎn)公司在國際市場尋求再保險(xiǎn)，原來是需要兌換成美元來支付。

　　“我認(rèn)為政策可能是在這個(gè)方面有所放寬，在支付上允許在境外開展再保險(xiǎn)業(yè)的中國保險(xiǎn)公司使用人民幣作為定價(jià)貨幣和支付貨幣。”他說。

　　但也有業(yè)內(nèi)人士分析深刻，認(rèn)為中國險(xiǎn)企能否“走出去”，更依賴于自身實(shí)力的提升和國際競爭力的加強(qiáng)。

　　他認(rèn)為，人民幣跨境再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展的首要條件在于我國再保險(xiǎn)市場的發(fā)達(dá)，并且產(chǎn)生足夠多的跨境業(yè)務(wù)，但實(shí)際上還尚有距離。

　　而對于業(yè)界“使用人民幣作為再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)算貨幣能夠降低匯率風(fēng)險(xiǎn)”的觀點(diǎn)，他也表示，目前人民幣尚不能自由兌換，這也恰恰有可能增加換匯成本。（記者黃弘妍）