融資貴、融資難一直是小微企業(yè)的難題，以前小微企業(yè)找銀行貸款，一般要提供抵押物或讓擔(dān)保公司擔(dān)保。但如今這個難題正得到緩解，現(xiàn)在只需買份保險，便可輕松獲得最高300萬元的貸款。日前，《福建省小微企業(yè)貸款保證保險試點方案》（以下簡稱《方案》）已經(jīng)省政府研究同意并印發(fā)，首批在福州、泉州、三明市開展試點，積累經(jīng)驗后再逐步推廣。

　　據(jù)介紹，小微企業(yè)貸款保證保險（以下簡稱小貸險）是指小微企業(yè)為滿足生產(chǎn)經(jīng)營融資需求，與保險公司簽訂以銀行為受益人的貸款保證保險合同并以此為主要增信方式與銀行簽訂借款合同獲得流動性貸款，在發(fā)生小微企業(yè)未按約定履行還貸義務(wù)且銀行追索未果等保險合同約定事由時，由保險公司按保險合同約定承擔(dān)大部分銀行貸款損失賠償責(zé)任的業(yè)務(wù)。

　　小微企業(yè)包括農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶、個體工商戶等。貸款資金只能用于滿足生產(chǎn)過程中合理的流動資金需要，不得用于消費及其他用途，也不得轉(zhuǎn)借他人。

　　根據(jù)《方案》，我省將選擇若干愿意履行社會責(zé)任、審批流程短、接受《方案》條款、有意愿開展小貸險試點的商業(yè)銀行和保險公司開展此項業(yè)務(wù)。參與試點的銀行與保險公司要一對一協(xié)商簽訂合作協(xié)議并報試點市金融工作機構(gòu)備案。經(jīng)辦金融機構(gòu)可根據(jù)小微企業(yè)實際風(fēng)險與資信狀況在一定限額內(nèi)實行差別利（費）率，但不得收取除保險費和貸款利息以外任何形式的其他費用。

　　據(jù)了解，申請小貸險的小微企業(yè)要滿足以下條件：在試點區(qū)域內(nèi)工商管理部門注冊登記（農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶除外），有固定經(jīng)營場所，一年以上經(jīng)營狀況正常；生產(chǎn)經(jīng)營符合國家政策、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，產(chǎn)品有市場、有發(fā)展?jié)摿?；資信良好，有償還債務(wù)能力，無違法行為；農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶從事土地承包經(jīng)營或規(guī)模養(yǎng)殖滿2年以上；試點保險公司和銀行規(guī)定的其他條件。

　　小貸險單戶貸款金額實行差別上限：試點前兩年，小微企業(yè)單戶貸款金額不超300萬元，其中：農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶不超100萬元，個體工商戶不超150萬元。試點第三年，相應(yīng)額度在原有基礎(chǔ)上可再調(diào)高20%。

　　小微企業(yè)可向試點銀行或保險公司提出小貸險申請，并按要求附送相關(guān)材料。試點期間，從受理申請到貸款發(fā)放一般不超過10個工作日。貸款期滿后，小微企業(yè)可向試點銀行或保險公司提出續(xù)貸續(xù)保申請。

　　失信小微企業(yè)主將被采取必要的限制措施，其失信信息被納入人民銀行征信系統(tǒng)。首批試點市試點期限3年。試點期間，省財政首期安排2000萬元，試點市按1：1配套共同組成小貸險風(fēng)險補償基金（風(fēng)險補償亦按1：1分擔(dān)）。

　　在風(fēng)險監(jiān)管方面，《方案》表示試點市金融工作機構(gòu)協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)毓病⒎ㄔ?、人行、工商、人社等部門建立聯(lián)合追償機制和失信懲戒機制。對保險公司代位追償欠款案件開辟“綠色通道”，必要時可委托第三方追償，全力維護(hù)金融債權(quán)。

　　追償款及相關(guān)追償費用根據(jù)銀保合作雙方風(fēng)險損失比例進(jìn)行分?jǐn)?。對失信小微企業(yè)主采取必要的限制措施，并將其失信信息納入人民銀行征信系統(tǒng)。