為何要買“保死不保生”的壽險(xiǎn)，這是房貸家庭的必備保障

　　壽險(xiǎn)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值，是個(gè)人家庭責(zé)任感的體現(xiàn)，是身故者給家庭留下的財(cái)富。

　　按照定義，壽險(xiǎn)即人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

　　作為一個(gè)利他性而非利己性的保險(xiǎn)，很多人天然會(huì)在配置保險(xiǎn)時(shí)選擇性忽略掉壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)非常重要但不急著配置，我們可以在做足了基礎(chǔ)保障后購(gòu)買。

　　對(duì)于上有老下有小的經(jīng)濟(jì)支柱，可以考慮配置一份壽險(xiǎn)，避免因?yàn)閭€(gè)人的突然離去，給家庭留下巨大的債務(wù)，最大程度的保障家人生活質(zhì)量。

　　家庭支柱早逝，意味著主要收入來源被切斷，但因?yàn)橛卸ㄆ趬垭U(xiǎn)的存在不會(huì)讓家庭那么慌張。家里的房貸有錢，小孩有錢繼續(xù)上學(xué)，父母有錢能夠養(yǎng)老。壽險(xiǎn)可以在家庭最需要保障的人生階段，及時(shí)提供充足的經(jīng)濟(jì)保障。

　　壽險(xiǎn)的保障責(zé)任和其他保險(xiǎn)產(chǎn)品相比確實(shí)非常簡(jiǎn)單，就是保障身故責(zé)任或全殘，一旦出現(xiàn)以上情況，保險(xiǎn)公司按照合同賠償相應(yīng)的保額。

　　對(duì)于在城市里打拼的80、90后們來說，大部分家庭都背負(fù)著巨大的房貸、車貸壓力。深哥建議大家可以根據(jù)家庭負(fù)債情況，適當(dāng)給家庭支柱配置足額的定期壽險(xiǎn)。

　　對(duì)于家庭支柱來說，家庭房貸支出壓力大但保障嚴(yán)重不足，一旦經(jīng)濟(jì)來源中斷，家人很難維持現(xiàn)有生活。定期壽險(xiǎn)可以匹配房貸人群的貸款期限，在貸款期保證家人不用為巨額負(fù)債發(fā)愁。

　　定期壽險(xiǎn)與房貸搭配，最契合的就是“定期”二字。深哥建議選擇的定期壽險(xiǎn)保障時(shí)間和自己家里的房貸同一個(gè)周期。

　　總體原因主要有兩點(diǎn)：

　　1 、可以有效規(guī)避還貸過程中“因?yàn)閱适趧?dòng)力”的風(fēng)險(xiǎn);

　　2、靈活可變，可以根據(jù)家庭收入與負(fù)責(zé)情況進(jìn)行調(diào)整;

　　我們配置定期壽險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果出現(xiàn)死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金;若保險(xiǎn)期限屆滿健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。

　　定期壽險(xiǎn)建議選擇純消費(fèi)型的保險(xiǎn)，這樣的化，產(chǎn)品費(fèi)率低，可以以更低的價(jià)格、更小的投入讓更多家庭負(fù)擔(dān)起的家庭財(cái)務(wù)保障，留給家人的經(jīng)濟(jì)支撐。

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　　對(duì)于壽險(xiǎn)的配置，深哥建議可以結(jié)合自身的家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)，把家庭基本的生活支出，包括生存、子女教育、贍養(yǎng)父母的花銷以及房貸等債務(wù)情況考慮進(jìn)去。

　　具體來說，根據(jù)自己的收入情況，按年收入的5~10倍來確定，尤其是在一二線城市的白領(lǐng)，定期壽險(xiǎn)的保額可以考慮配置到50萬(wàn)~100萬(wàn)左右。

　　在保障期限方面，考慮到延遲退休的可能，一般建議保至60-70周歲。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。

　　在確定了保額和保障期限后，我們?cè)谕侗r(shí)會(huì)需要選擇繳費(fèi)期限。在通貨膨脹和低利率的情況下，繳費(fèi)期限毫無疑問越長(zhǎng)越好，最好選擇到30年。

　　對(duì)于年輕的家庭來說，深哥建議可以先配置保額較高的意外險(xiǎn)，后面補(bǔ)充配置重大疾病險(xiǎn)。有了家庭的朋友并且手上有各種車貸、房貸要還的朋友，可以考慮配置定期壽險(xiǎn)。

　　更多內(nèi)容可以關(guān)注微信公眾號(hào)深哥讀保(ID：shengedubao)。用人話解讀保險(xiǎn)知識(shí)，感受保障帶來的誠(chéng)意。資深媒體人，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)者。曾在鳳凰財(cái)經(jīng)、新浪財(cái)經(jīng)、網(wǎng)易財(cái)經(jīng)擔(dān)任資深財(cái)經(jīng)記者。