隨著國務(wù)院于7月20日發(fā)布《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，要求到2030年中國人工智能產(chǎn)業(yè)競爭力達到國際領(lǐng)先水平，人工智能核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過1萬億元，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過10萬億元，標(biāo)志著人工智能正式上升為國家戰(zhàn)略。

　　在傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型升級階段，國家鼓勵金融行業(yè)運用智能技術(shù)，在智能金融產(chǎn)品和服務(wù)上進行創(chuàng)新，這讓金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的路徑更加清晰，近期四大行紛紛牽手互聯(lián)網(wǎng)公司可見一斑。

　　摩羯智投成長記

　　在智能金融浪潮涌動之時，公眾又一次把目光聚焦于國內(nèi)銀行業(yè)推出的首家智能投顧——招行摩羯智投，作為國內(nèi)銀行業(yè)智能投顧第一個試水者，摩羯智投在這輪智能金融興起的大潮中最有發(fā)發(fā)言權(quán)。早在2016年12月，招行已經(jīng)上線了主打公募基金智能組合配置服務(wù)的摩羯智投，一時間引發(fā)了市場的廣泛關(guān)注，根據(jù)最新數(shù)據(jù)，摩羯智投已經(jīng)不僅僅是國內(nèi)銀行業(yè)首家智能投顧，同時也已成長為國內(nèi)最大的智能投顧，規(guī)模突破50億。

　　相較美國等發(fā)達國家，他們在智能金融領(lǐng)域布局較早，已經(jīng)趨向于成熟，近期全球最大的資產(chǎn)管理公司貝萊德也進軍歐洲智能投顧市場，提供自動指數(shù)型基金投資策略。在國外，經(jīng)過多維數(shù)據(jù)驗證，智能投顧的確明顯提升了投資效率，因而受到投資者和各大機構(gòu)的追捧，而在國內(nèi)的運作情況如何尚未可知，摩羯智投為我們提供了一個學(xué)習(xí)的樣本，在產(chǎn)業(yè)鏈、績效和服務(wù)等多方面體現(xiàn)出其運作的亮點。

　　三層進化的成功案例

　　從產(chǎn)業(yè)鏈角度考慮，人工智能產(chǎn)業(yè)鏈的三個層次為“基礎(chǔ)技術(shù)-人工智能技術(shù)-人工智能應(yīng)用”，摩羯智投是三個層次逐步進化的成功案例。第一層次基礎(chǔ)技術(shù)支撐來源于數(shù)據(jù)和運算平臺，包括數(shù)據(jù)傳輸、運算、存儲等，摩羯智投基于招行強大的客戶和產(chǎn)品數(shù)據(jù)，已經(jīng)積累較為豐富的數(shù)據(jù)分析經(jīng)驗。第二層次人工智能技術(shù)是利用基礎(chǔ)資源和大數(shù)據(jù)進行機器學(xué)習(xí)建模，包括感知智能和認(rèn)知智能，摩羯智投在投資建模方面取得了較好的效果，并且在語音語義識別等感知領(lǐng)域加快步伐。第三層次人工智能應(yīng)用是將人工智能實現(xiàn)多場景應(yīng)用，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)更緊密的結(jié)合，基于公募基金組合配置場景的應(yīng)用逐步優(yōu)化完善，在更多場景的應(yīng)用也在持續(xù)不斷地探索。

　　對標(biāo)資產(chǎn)的甄選和動態(tài)調(diào)整

　　從績效角度看，智能投顧的投資業(yè)績?nèi)Q于資產(chǎn)配置的能力，摩羯智投對標(biāo)的資產(chǎn)的甄選和動態(tài)調(diào)整是其業(yè)績出色的保障。今年以來，在波動加劇的市場中，摩羯智投通過全球資產(chǎn)配置，在各類基金中尋找相關(guān)性低的資產(chǎn)，構(gòu)建個性化的投資組合，績效表現(xiàn)突出。今年以來，摩羯智投獲得了4.03%的平均收益率，組合波動率和最大回撤控制良好，總體表現(xiàn)優(yōu)于上證指數(shù)和中證全債，將風(fēng)險有效地控制在客戶選擇的“目標(biāo)-風(fēng)險”范圍之內(nèi)。

　　交互服務(wù)

　　從服務(wù)角度看，摩羯智投的售后服務(wù)在智能投顧領(lǐng)域做得風(fēng)生水起，每月有月度運作報告，讓投資人能更好地掌握自己所購買的組合運作情況，個性化服務(wù)做到了細(xì)致入微；在市場大幅波動或有重大事件時，摩羯智投還會為其持有人提供點評服務(wù)；在投資方面，摩羯智投會為投資人不定期進行組合資產(chǎn)的一鍵優(yōu)化，一鍵點擊即可完成，便捷高效。

　　多方對比，摩羯智投的投資績效和客戶交互服務(wù)在投顧領(lǐng)域做出了特色，隨著人工智能技術(shù)的進一步發(fā)展，摩羯智投的智能化水平也在突飛猛進，也許正是摩羯智投的不斷優(yōu)化和全方位服務(wù)讓其客戶源源不斷，規(guī)模快速突破50億，使其在智能投顧領(lǐng)域的王牌地位更加穩(wěn)固。