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　　海都網-海峽都市報訊 今年以來，隨著我國民間金融市場的蓬勃發(fā)展，民間借貸成為輿論關注的焦點話題。民間借貸有何特點，發(fā)展中存在怎樣的風險，政府將如何規(guī)范其發(fā)展？近日新華社記者就相關問題采訪了中國人民銀行有關負責人。

　　央行有關負責人表示，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。

民間借貸是正規(guī)金融的有益補充

在一定程度上解決了部分社會融資需求，特別是緩解了一些中小企業(yè)和“三農”的資金困難

　　問：什么是民間借貸，這一資金拆借行為與正規(guī)金融相比有何特點？

　　答：目前在我國法律體系中沒有“民間借貸”這一概念，它是相對于正規(guī)金融而言，泛指在國家依法批準設立的金融機構以外的自然人、法人及其他組織等經濟主體之間的資金借貸活動。民間借貸是社會經濟發(fā)展到一定階段，企業(yè)和個人財富逐步積累、產業(yè)資本向金融資本轉化、正規(guī)金融尚不能百分之百滿足社會需求等多種因素綜合作用的結果，帶有一定的必然性。

　　與正規(guī)金融機構融資相比，民間金融有其自身特點和優(yōu)勢，如信息搜集和加工成本低，手續(xù)便捷、方式靈活、交易成本低，靈活的貸款催收方式和特殊的風險控制機制等?？梢哉f，民間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補充。在一定程度上解決了部分社會融資需求，特別是緩解了一些中小企業(yè)和“三農”的資金困難，增強了經濟運行的自我調整和適應能力，有利于形成多層次信貸市場，是滿足各類市場主體融資需求的一個補充渠道。

　　隨著小額貸款公司等機構的發(fā)展，應該將這類經批準從事專業(yè)放貸業(yè)務的機構或組織從一般意義的民間借貸主體中分離出來，作為專業(yè)放貸人對待。

民間借貸利率不得超過銀行利率4倍

超出此限度的，超出部分的利息不予保護

　　問：民間借貸是否符合我國現有法律？什么樣的民間借貸屬于高利貸？對于高利貸，我國有何相關政策規(guī)定？

　　答：民間借貸具有制度層面的合法性。民法通則、合同法等法律法規(guī)構筑了民間借貸合法存在與發(fā)展的法律基礎和制度環(huán)境。在遵守相關法律法規(guī)前提下，自然人、法人及其他組織之間有自由借貸的權利。只要不違反法律的強制性規(guī)定，民間借貸關系都受法律保護。如果違約，可以協(xié)商，也可以通過民事訴訟的途徑解決。

　　與其他經濟活動一樣，民間借貸也會伴生一些違法犯罪行為，主要由公安、司法等部門通過行政及司法手段予以處罰和打擊。對于非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉貸、洗錢、金融傳銷、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，應當依據相關法律法規(guī)予以嚴厲打擊和懲治。

　　問：如何界定高利貸行為？對于畸高利率我國如何處罰？

　　答：根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。對借貸雙方因利率問題產生的爭議，如畸高利率等，司法機構可依據民法通則、合同法規(guī)定的公平原則、誠實信用原則判定合同的有效性和雙方的權利義務。對于個人或單位以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，可依刑法第一百七十五條的規(guī)定，以高利轉貸罪論處。

民間借貸應規(guī)范化陽光化

對合理、合法的民間借貸予以保護；對非法集資、高利轉貸等應嚴厲打擊

　　問：民間借貸有哪些風險，政府對民間借貸如何規(guī)范和管理？

　　答：民間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補充，但是，由于民間借貸游離于正規(guī)金融之外，存在著交易隱蔽、風險不易監(jiān)控以及容易滋生非法集資、洗錢犯罪等問題，這就需要通過修訂與完善相應的法律法規(guī)予以引導和規(guī)范。

　　對于民間借貸，應區(qū)別對待、分類管理：一是對合理、合法的民間借貸予以保護。二是對投資咨詢公司、擔保公司等機構的借貸活動，各地政府和金融監(jiān)管部門要依法加強監(jiān)督和引導。三是對非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門介入，嚴厲打擊。有關部門正在研究、試點與完善民間借貸跟蹤監(jiān)測體系，以期為經濟決策及宏觀調控提供更為全面的信息。

　　各有關部門下一步將致力于推動完善相關法律法規(guī)，引導民間資本規(guī)范從事資金借貸活動，鼓勵民間借貸規(guī)范化、陽光化運作，發(fā)展多層次信貸市場，滿足社會多元化融資需求。