­　　吳秋余

­　　人民日?qǐng)?bào)客戶(hù)端7月31日?qǐng)?bào)道，“交行信用卡快捷支付滿150減50”“建行龍支付滿100減50”“招行一網(wǎng)通立減5元—99元不等”“翼支付滿99隨機(jī)減7元、17元、77元”……隨著“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的走近，傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛發(fā)力移動(dòng)支付，一些第三方支付的新面孔也是鉚足了力氣，已被支付寶、微信等霸占很久的移動(dòng)支付市場(chǎng)狼煙四起。為了搶用戶(hù)、奪回市場(chǎng)，銀行等支付機(jī)構(gòu)可謂傾盡全力、不惜重金。不少人為了搶到支付“紅包”，手機(jī)里已經(jīng)塞滿了眾多支付軟件，以至于付錢(qián)時(shí)都不知道該選哪個(gè)，“以前網(wǎng)購(gòu)只要比價(jià)就行，現(xiàn)在還需要考慮支付滿多少減多少。”類(lèi)似的抱怨真不少。

­　　你搞一個(gè)支付滿100減50元，我就來(lái)一個(gè)支付打五折；你送一個(gè)支付大禮包，我就給一個(gè)10倍積分好禮……支付機(jī)構(gòu)如此大規(guī)模地?zé)X(qián)，真有效果嗎？從數(shù)據(jù)看，今年一季度我國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易中，支付寶和騰訊財(cái)付通（微信和QQ）兩家共占據(jù)超過(guò)93%的份額，這個(gè)數(shù)字相比去年又有了小幅提升，而在此期間，兩家并沒(méi)有推出大規(guī)?！稗堆蛎被顒?dòng)，由此看來(lái)，這種燒錢(qián)搶客戶(hù)的做法，至少短期內(nèi)成效并不明顯。

­　　當(dāng)然，作為正常市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為，銀行等支付機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者派發(fā)“紅包”并無(wú)不妥；作為移動(dòng)支付的后起者，付出一些成本和代價(jià)爭(zhēng)用戶(hù)也不失為一種經(jīng)營(yíng)策略。真正值得思考的是，這種砸錢(qián)買(mǎi)用戶(hù)的做法能持續(xù)多久？在努力搶奪用戶(hù)的同時(shí)，銀行等支付機(jī)構(gòu)也要檢視一下自己到底能不能留住用戶(hù)、站穩(wěn)市場(chǎng)，千萬(wàn)別陷入錢(qián)花光后就被用戶(hù)遺忘的窘境。

­　　支付競(jìng)爭(zhēng)要靠實(shí)惠，不能只想著坐地收錢(qián)。在螞蟻花唄、京東白條等網(wǎng)絡(luò)信用產(chǎn)品免息甚至貼息提供支付服務(wù)的情況下，不少商業(yè)銀行卻還在旱澇保收地賺著信用卡年費(fèi)、短信通知費(fèi)。這樣的信用卡，誰(shuí)還愿長(zhǎng)期留著？與其在辦卡、支付環(huán)節(jié)施以小恩小惠，不如把該減免的費(fèi)用先減免掉，這才是消費(fèi)者最大的實(shí)惠，才是在移動(dòng)支付行業(yè)長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)。

­　　支付競(jìng)爭(zhēng)要靠便利，不能只顧著擴(kuò)張地盤(pán)。這是一個(gè)各種新技術(shù)比拼的試驗(yàn)場(chǎng)，指紋支付、刷臉支付、聲波支付都不算啥新鮮事了，無(wú)人值守商店甚至能在無(wú)聲無(wú)息間劃走你的錢(qián)。而反觀很多銀行的移動(dòng)支付產(chǎn)品，還在靠輸密碼、插U盾甚至填寫(xiě)個(gè)人信息完成支付，加上時(shí)不時(shí)出現(xiàn)的驗(yàn)證失敗、動(dòng)態(tài)密碼收不到、網(wǎng)絡(luò)連不上等煩惱，用戶(hù)體驗(yàn)怎么可能好起來(lái)？失去了便利性和創(chuàng)新性，花再多錢(qián)跑馬圈地也是白搭，很快會(huì)被消費(fèi)者拋在腦后。

­　　支付競(jìng)爭(zhēng)要靠應(yīng)用，不能只忙著爭(zhēng)奪用戶(hù)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，得用戶(hù)者得天下，這話固然有一定道理，但沒(méi)有豐富的產(chǎn)品應(yīng)用，留得住用戶(hù)的“人”，也留不住用戶(hù)的“心”。從支付寶和微信的發(fā)展來(lái)看，用戶(hù)增加與應(yīng)用拓展總是相互促進(jìn)的，沒(méi)有淘寶龐大的市場(chǎng)規(guī)模，就沒(méi)有支付寶今天的行業(yè)地位；沒(méi)有微信朋友圈、搶紅包的快速普及，也就沒(méi)有微信支付巨大的使用需求。從最初的生活繳費(fèi)、基金理財(cái)，到后來(lái)的消費(fèi)貸款、芝麻信用，再到如今的掛號(hào)就診、共享單車(chē)，支付寶憑借豐富的應(yīng)用產(chǎn)品，不斷增強(qiáng)用戶(hù)黏性，讓使用成了一種習(xí)慣。而很多銀行的支付軟件，除了完成基本的支付功能，再無(wú)用武之地，這樣的支付產(chǎn)品要么會(huì)被打入冷宮，要么難逃被刪除的命運(yùn)。

­　　近日召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議指出，金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平。支付本是商業(yè)銀行的四大基本功能之一，是銀行的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，但在移動(dòng)支付條件下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)卻憑借創(chuàng)新走在了前邊。支付市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)，需求決定一切，最大限度滿足消費(fèi)者使用和交易要求，讓消費(fèi)者輕松享受移動(dòng)支付帶來(lái)的便利，才是支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的王道。對(duì)于銀行等支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，與其拼命砸錢(qián)、花樣百出地去爭(zhēng)奪一城一池，不如下大氣力打牢基礎(chǔ)、做強(qiáng)技術(shù)、提升服務(wù)，充分利用自己掌握的基礎(chǔ)賬戶(hù)優(yōu)勢(shì)，努力在移動(dòng)支付市場(chǎng)上亮出人無(wú)我有的高招絕招，贏回市場(chǎng)和消費(fèi)者的青睞。

­　?。ㄔ}為《銀行砸錢(qián)競(jìng)爭(zhēng)移動(dòng)支付 人民日?qǐng)?bào)：不如減免年費(fèi)短信費(fèi)》）

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