­　　Apple Pay在中國(guó)摔了一跤，銀行的綁卡率最多不超過(guò)4%

­　　——“你家Apple Pay綁卡率多少？”

­　　——（扭捏狀）“……你多少？……”

­　　——（更加扭捏狀）“我先問(wèn)你的你先說(shuō)……”

­　　——“不到4%......”

­　　——“這么高？！我家2%不到......”

­　　隔著屏幕都能感受到Apple Pay的尷尬，心疼庫(kù)克三秒。

­　　對(duì)于任何一種移動(dòng)支付載體來(lái)說(shuō)，中國(guó)市場(chǎng)都是一個(gè)可以撬動(dòng)地球的支點(diǎn)——因?yàn)槭袌?chǎng)實(shí)在龐大，而且增長(zhǎng)速度驚人。但是跟進(jìn)駐初期的大張旗鼓相比，現(xiàn)在的Apple Pay幾乎很難被人想起?；诟骷毅y行跟蘋(píng)果簽訂的保密協(xié)議，我們難以從官方層面了解Apple Pay來(lái)華一年半的用戶(hù)數(shù)量、交易筆數(shù)和交易金額到底有多大。不過(guò)，記者從一家大型股份行和國(guó)有大行零售業(yè)務(wù)條線高管處獲悉，這兩家行的情況“不那么樂(lè)觀”。

­　　持卡用戶(hù)注冊(cè)Apple Pay的占比分別不超過(guò)4%和2%，人數(shù)分別為300多萬(wàn)和100多萬(wàn)。而且，綜合幾名銀行人士的說(shuō)法，4%的占比已算是行業(yè)較高的了，很多銀行也就在1%~2%之間。

­　　相信這些說(shuō)法，不會(huì)離實(shí)際情況太遠(yuǎn)。如此看來(lái)，從某種程度上，Apple Pay在廣闊的中國(guó)市場(chǎng)初步宣告折戟。

­　　那么，問(wèn)題隨之而來(lái)。為什么？原因當(dāng)然不是iPhone出貨量少了，雖然IDC數(shù)據(jù)確實(shí)顯示，iPhone手機(jī)2016年在中國(guó)出貨量下降23%，正被華為等國(guó)產(chǎn)智能機(jī)品牌擠出去。

­　　以專(zhuān)業(yè)一點(diǎn)的姿態(tài)來(lái)說(shuō)，當(dāng)我們?cè)谡務(wù)撘环N“pay”的時(shí)候，我們討論的不是一種支付方式，而是承載商業(yè)場(chǎng)景的賬戶(hù)。這一點(diǎn)不只是針對(duì)Apple Pay，對(duì)其他手機(jī)Pay也一樣。

­　　先來(lái)看一個(gè)被動(dòng)擠壓因素：對(duì)手太強(qiáng)。去年第四季度，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到12.82萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)41.72%。其中，憑借著強(qiáng)大入口效應(yīng)（社交、電商）和渠道黏度的天然優(yōu)勢(shì)，支付寶和微信支付依舊位列前兩強(qiáng)，而且相加的市場(chǎng)份額比以前更大了，提高至91.12%；剩下的8名在9%不到的市場(chǎng)里廝殺。

­　　Apple Pay在華首戰(zhàn)不利的主要原因是商用場(chǎng)景太少。在線上，其他的支付載體已全方面（或逐步）打造貨幣基金購(gòu)買(mǎi)、基金保險(xiǎn)等理財(cái)代銷(xiāo)、購(gòu)物優(yōu)惠、出行、家政、電影票、彩票、水電煤繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等綜合功能，而Apple Pay甚至還不能支持個(gè)人轉(zhuǎn)賬。

­　　在線下，Apple Pay受理網(wǎng)絡(luò)的鋪設(shè)，受制于監(jiān)管、產(chǎn)業(yè)環(huán)境、商戶(hù)受眾接受度等多重因素，遠(yuǎn)不如中國(guó)本土選手快。以減免商戶(hù)手續(xù)費(fèi)和商戶(hù)消費(fèi)優(yōu)惠（這個(gè)需要與發(fā)卡行協(xié)同）為例，Apple Pay的力度跟支付寶和微信支付不是一個(gè)量級(jí)。此外，Apple Pay的受理終端是特定的NFC（近場(chǎng)支付）機(jī)器，通常商戶(hù)會(huì)配備普通的POS機(jī)和掃碼槍?zhuān)灰欢〞?huì)配備（或者說(shuō)升級(jí)）Apple Pay需要的受理終端。要商戶(hù)去升級(jí)受理終端，相應(yīng)的補(bǔ)貼卻又不到位，商戶(hù)很難有動(dòng)力去做。

­　　綜上所述，一個(gè)本來(lái)就沒(méi)有入口優(yōu)勢(shì)的支付工具，缺少足夠吸引用戶(hù)的商用場(chǎng)景，在面對(duì)中國(guó)本土市場(chǎng)想象力巨大、執(zhí)行力較強(qiáng)、商業(yè)基礎(chǔ)完善的綜合支付賬戶(hù)時(shí)，敗下陣來(lái)并不意外。所以，Apple Pay的持卡用戶(hù)綁卡占比只有兩三個(gè)百分點(diǎn)完全可以理解。

­　　原標(biāo)題：微信支付寶“太強(qiáng)”，蘋(píng)果Apple Pay啃不動(dòng)中國(guó)市場(chǎng)