據(jù)海峽導(dǎo)報報道 一個小小的食雜店，每月“營業(yè)額”上千萬元；幾臺外地POS機(jī)，數(shù)月套現(xiàn)上億元。

　　最近，廈門非法套現(xiàn)的“生意”越來越紅火。法院受理的此類案件劇增，僅今年1至4月份，廈門市兩級法院受理的此類案件，就同比上升了333%。

　　這些瘋狂套現(xiàn)的POS機(jī)全部都是“外地機(jī)”。法官說，POS機(jī)跨地區(qū)刷卡套現(xiàn)越來越瘋狂，已成為擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序的一大“亂源”。

典型大案兩種方式套現(xiàn)6500萬

　　黃某是廈門本地人，擁有大學(xué)學(xué)歷。2011年初以來，他先后租用廈門市復(fù)興世紀(jì)、國際文化大廈等多個地點(diǎn)作為窩點(diǎn)，雇用陳某、傅某、鄭某等人，直接替持卡人刷卡套現(xiàn)。短短半年內(nèi)，黃某以此方式套現(xiàn)5518萬元。

　　其中，黃某雇傭的陳某負(fù)責(zé)記賬、轉(zhuǎn)賬，傅某負(fù)責(zé)為持卡人刷卡套現(xiàn)，兩被告人參與的套現(xiàn)金額有4855萬多元。鄭某負(fù)責(zé)為持卡人刷卡套現(xiàn)，其參與的套現(xiàn)金額為人民幣上千萬元。

　　2011年6月9日，警方對國際文化大廈作案窩點(diǎn)進(jìn)行突擊，當(dāng)場抓獲陳某、傅某和鄭某并繳獲作案工具。不久，黃某主動到公安機(jī)關(guān)投案。

　　辦案人員調(diào)查發(fā)現(xiàn)，黃某等人一共套現(xiàn)6500多萬元，主要采取兩種手段牟取暴利：一是以收取套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的形式，直接替持卡人刷卡套現(xiàn)；另一種是以出租POS機(jī)抽取提成的形式，以套現(xiàn)總金額0.4％至0.7％的比例抽成。

　　近日，思明區(qū)法院對此案作出判決，認(rèn)定黃某系主犯，以非法經(jīng)營罪判處他有期徒刑五年零九個月。

奇特現(xiàn)象瘋狂套現(xiàn)的都是外地機(jī)

　　今年1至4月，廈門市兩級法院共受理使用POS機(jī)非法套現(xiàn)的非法經(jīng)營犯罪案件13件25人，同比分別上升了333%和525%。而從2010年以來，法院受理此類案件29件54人，涉案總金額達(dá)6.53億余元。

　　其中一個現(xiàn)象尤其引人關(guān)注，即這些在廈門瘋狂套現(xiàn)的POS機(jī)都是“異地套現(xiàn)”。如思明區(qū)法院最近判決的一個案件中，王某、何某、蔡某等幾個人瘋狂作案，2011年3月至6月期間，用兩臺外地小商店的POS機(jī)非法交易金額共計(jì)人民幣2010萬元。　　據(jù)悉，廈門警方去年開展了代號為“颶風(fēng)”的專項(xiàng)打擊POS機(jī)非法套現(xiàn)的執(zhí)法行動，查獲了34個類似的非法套現(xiàn)窩點(diǎn)。僅在“颶風(fēng)”中，查獲非法套現(xiàn)團(tuán)伙使用的POS機(jī)就來自全國各地的400多個商家。這些POS機(jī)全部是在外地申請的，申請單位均為外省市的公司企業(yè)。

　　廈門大學(xué)法學(xué)院教授黃健雄認(rèn)為，POS機(jī)“跨地區(qū)作案”使犯罪行為較為隱蔽，一旦案發(fā)，公安機(jī)關(guān)偵查取證的難度很大。加上很多企業(yè)是虛假注冊的皮包公司，注冊地、電話號碼、法人信息等很多是假的，一旦進(jìn)入破案環(huán)節(jié)，往往無功而返，即使破案，也難以挽回?fù)p失。

暴利行業(yè)套現(xiàn)1000萬獲利6-20萬

　　這些非法套現(xiàn)案件“成本低廉”。只需要一間出租屋、數(shù)臺電腦、幾部POS機(jī)、一兩個員工，就可以作案了。而與如此低廉的成本形成巨大反差的是：每月高達(dá)幾萬、十幾萬甚至是幾十萬的利潤！

　　據(jù)廈門中院刑二庭法官介紹，以代刷一筆1000萬元的套現(xiàn)業(yè)務(wù)為例，按每筆交易可收取0.6%-2%“手續(xù)費(fèi)”的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，刷卡公司只要在POS機(jī)上一刷，便可從這筆業(yè)務(wù)中獲得6萬至20萬元的暴利。所以，投機(jī)分子對此行業(yè)“趨之若鶩”。

　　導(dǎo)報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，比較大的“刷卡公司”也不過四五個人，且分工明確。老板負(fù)責(zé)購買POS機(jī)、尋找客源。幾個相當(dāng)于小工的人，一個接待客戶，一個刷卡、對賬，一個負(fù)責(zé)把簽購單整理打包。小規(guī)模的公司只有一兩人。

審查不嚴(yán)皮包公司很容易獲取信用卡

　　據(jù)了解，由于各家銀行競爭激烈，爭相發(fā)卡，而且對申請公司的申報材料沒有非常嚴(yán)格的審查，導(dǎo)致不法分子和皮包公司很容易獲取信用卡和POS機(jī)，給POS機(jī)非法套現(xiàn)犯罪的滋生提供了溫床?！　∵@一點(diǎn)，也得到了一位銀行內(nèi)部人士的印證。廈門某銀行一位支行的經(jīng)理也說，“雖然銀行對POS機(jī)的申領(lǐng)有嚴(yán)格的要求，但在實(shí)際操作過程中，放松審查或疏于審查的現(xiàn)象還是存在的，這主要緣于銀行之間的業(yè)務(wù)競爭激烈，你這家銀行卡得死，客戶會去別家銀行申請，這就等于流失了客戶，流失客戶就等于流失了經(jīng)營業(yè)績?！?

　　廈門一家五金公司老板林先生告訴導(dǎo)報記者，他就是信用卡套現(xiàn)的老顧客?！耙?yàn)殂y行貸不到款，公司經(jīng)營又要用錢，只能用親戚的信用卡去套現(xiàn)，這樣可以解決流動資金不足的問題?！?

　　從已經(jīng)破獲的幾十件案件來看，POS機(jī)套現(xiàn)犯罪涉案金額，少則數(shù)百萬元，多則上千萬元甚至上億元，并且案值有逐年上升的趨勢。而持卡人大數(shù)額的套現(xiàn)行為，客觀上也催生了非法集資、高利貸、信用卡詐騙、賭博等違法犯罪行為。

法官呼吁防止“空殼公司”騙領(lǐng)POS機(jī)

　　針對非法套現(xiàn)猖獗的問題，法官呼吁，解決信用卡套現(xiàn)犯罪頻發(fā)，銀行內(nèi)部要加強(qiáng)監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)要加大對申領(lǐng)POS機(jī)商戶資質(zhì)的審核力度，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，防止“空殼公司”騙領(lǐng)POS機(jī)是解決這一問題的關(guān)鍵。對違規(guī)審批或因疏于查驗(yàn)造成“空殼公司”冒領(lǐng)POS機(jī)的行為，要加大處罰力度，從制度、機(jī)制、程序上完善對POS機(jī)審批的管理，責(zé)任到位，從源頭上堵住管理漏洞。

　　廈大黃健雄教授也建議說，從長遠(yuǎn)來看，應(yīng)加大銀行卡立法的力度，明確持卡人與發(fā)卡行、銀行和銀聯(lián)間的權(quán)利義務(wù)，平衡銀行銀聯(lián)與POS機(jī)特約商戶間的利益，實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)服務(wù)的理性回歸，切實(shí)保障金融秩序穩(wěn)定有序。

　　廈門中小企業(yè)協(xié)會的一位理事則建議，工商、公安等部門要嚴(yán)禁商戶異地使用POS機(jī)，嚴(yán)禁私自轉(zhuǎn)讓、出租POS機(jī)，加大對商戶交易行為的追蹤、抽查，建立商戶信用檔案，發(fā)現(xiàn)違禁行為的要有包括取締已申領(lǐng)POS機(jī)、終生取消申領(lǐng)資質(zhì)，并且采取高額經(jīng)濟(jì)處罰等嚴(yán)厲的處置措施，徹底清除POS機(jī)違法犯罪的土壤。（記者陳捷通訊員廈中法/文陸軍航/圖）